С 1 сентября крупный бизнес начнет принимать цифровые рубли: как изменятся расчеты и кто попадет под новые правила
С 1 сентября в России начинается поэтапное внедрение обязательных расчетов в цифровых рублях. Новые требования затронут организации и индивидуальных предпринимателей, которые продают товары, выполняют работы или оказывают услуги. Постепенно возможность оплатить покупку цифровыми рублями должна появиться у все большего числа продавцов.
Правила установлены федеральным законом № 248-ФЗ от 23 июля 2025 года. Хотя отдельные положения начинают действовать уже сейчас, непосредственно обязанность бизнеса принимать цифровые рубли будет вводиться поэтапно - вплоть до 1 сентября 2028 года.
Кто обязан принимать цифровые рубли
На первом этапе требования распространяются не на все компании. С 1 сентября 2026 года принимать цифровые рубли должны будут продавцы, исполнители и владельцы агрегаторов, если одновременно выполняются два условия:
- выручка от реализации товаров, выполнения работ или оказания услуг за предыдущий календарный год превысила 120 млн рублей;
- по состоянию на 1 января 2026 года компания обслуживается в системно значимом банке либо в кредитной организации, которую Банк России признал значимой на рынке платежных услуг, и использует договор на прием электронных средств платежа.
Следующая стадия начнется 1 сентября 2027 года. Тогда обязанность появится у организаций и индивидуальных предпринимателей с годовой выручкой более 30 млн рублей.
С 1 сентября 2028 года принимать цифровые рубли придется остальному бизнесу, чья выручка за предшествующий календарный год превышает 20 млн рублей. Таким образом, требования будут постепенно распространяться от крупнейших участников рынка к средним компаниям и предпринимателям.
При расчете выручки учитывается показатель за предыдущий календарный год. Поэтому бизнесу важно заранее контролировать финансовые результаты и определить, на каком этапе новые правила затронут именно его.
Кому разрешат не принимать цифровые рубли
Закон предусматривает исключения. Продавец может не подключать прием цифровых рублей в конкретном месте, если там отсутствует мобильная связь или доступ к интернету. Это особенно актуально для торговых объектов в удаленных населенных пунктах, на территориях с нестабильным покрытием и в местах, где невозможно обеспечить постоянное подключение к сети.
Второе исключение касается небольших торговых точек. Даже если компания в целом подпадает под требования по размеру выручки, обязанность не будет действовать в отдельном объекте, если его собственная выручка от продажи товаров за предыдущий год составила менее 5 млн рублей.
Такой подход позволяет не возлагать дополнительные технические и организационные расходы на маленькие магазины, павильоны и другие объекты с небольшим оборотом.
Что такое универсальный платежный код
Для оплаты цифровыми рублями планируется использовать универсальный платежный код, или УПК. Это единый QR-код либо другой графический код, который сможет применяться для разных способов оплаты.
Покупатель сканирует код камерой смартфона или через банковское приложение. После этого на экране появляются реквизиты перевода или ссылка на страницу с ними. Далее клиент выбирает подходящий способ расчета - обычными безналичными деньгами или цифровыми рублями - и подтверждает операцию.
Главная задача УПК - избавить бизнес от необходимости размещать несколько разных кодов для разных банков и платежных инструментов. Один код должен упростить оплату и сделать новый формат расчетов привычным для покупателей.
Оператором услуг универсального платежного кода назначается оператор национальной платежной системы. Он будет утверждать правила использования УПК, бесплатно предоставлять коды банкам, оператору платформы цифрового рубля и платежным агрегаторам, а также обеспечивать неизменность реквизитов перевода, поступивших от банка.
Правила работы УПК должны согласовываться с Банком России. Оператор обязан публиковать их заранее - не менее чем за 60 календарных дней до начала действия.
Как будет проходить оплата
Покупатель сможет расплатиться цифровыми рублями примерно по той же схеме, что и при оплате по обычному QR-коду. Нужно открыть банковское приложение или приложение, поддерживающее операции с цифровым рублем, отсканировать универсальный код, проверить сумму и данные получателя, после чего подтвердить перевод.
Цифровой рубль хранится не на банковском счете, а в специальном цифровом кошельке на платформе Банка России. При этом для оплаты потребуется банк, который участвует в платформе цифрового рубля и предоставляет клиенту соответствующие сервисы.
Банки - участники платформы, включая филиалы иностранных кредитных организаций, должны обеспечить клиентам возможность совершать переводы цифровых рублей. Речь идет не только о покупках в магазинах, но и о перечислениях в пользу компаний, индивидуальных предпринимателей и других получателей.
Расчеты цифровыми рублями также смогут принимать самозанятые, нотариусы, адвокаты, медиаторы, арбитражные управляющие, оценщики, патентные поверенные и другие лица, занимающиеся частной практикой.
Что нужно сделать бизнесу
Компаниям, которые попадут под первые этапы реформы, стоит заранее обратиться в обслуживающий банк и уточнить порядок подключения. Обычно потребуется проверить, поддерживает ли банк операции с цифровыми рублями, настроить прием платежей и интегрировать новый способ оплаты с кассовым и учетным оборудованием.
Предпринимателю также необходимо определить, где именно будут приниматься платежи. Если у бизнеса несколько магазинов или пунктов продаж, требования могут применяться к ним по-разному: крупный объект придется подключить, а небольшая точка с выручкой менее 5 млн рублей может подпадать под исключение.
Отдельное внимание следует уделить кассовой дисциплине. Платеж цифровыми рублями не отменяет обязанность оформить расчет в соответствии с правилами применения контрольно-кассовой техники. Бизнесу нужно заранее убедиться, что касса, программное обеспечение и бухгалтерская система корректно фиксируют новый вид оплаты.
Чем цифровой рубль отличается от обычной безналичной оплаты
При оплате банковской картой или переводом по счету деньги находятся на счете клиента в коммерческом банке. Цифровой рубль представляет собой отдельную форму национальной валюты и обращается через платформу Банка России.
Для покупателя различия могут быть почти незаметны: он по-прежнему использует смартфон, выбирает сумму и подтверждает платеж. Однако для бизнеса меняется инфраструктура приема денег, а для банков - порядок взаимодействия с платформой цифрового рубля.
Цифровые рубли нельзя будет использовать для начисления процентов, открытия вклада или получения кредитного лимита. Их основное назначение - платежи и переводы.
Какие преимущества ожидаются
Единый платежный код должен сделать оплату удобнее и сократить количество отдельных QR-кодов на кассе. Бизнес сможет обслуживать клиентов с разными банковскими приложениями через единый механизм, а покупателям не придется разбираться, какой код подходит для конкретного банка.
Еще одно преимущество - возможность проводить операции независимо от внутренних систем отдельного банка. Цифровой рубль создается как единый инструмент, работающий на общенациональной платформе.
При этом окончательная удобность нового формата будет зависеть от качества мобильных приложений, скорости подтверждения операций, готовности торгового оборудования и доступности интернета. Поэтому компаниям важно не откладывать техническую подготовку до момента, когда обязанность станет обязательной.
Что делать покупателям
Покупателю не потребуется самостоятельно регистрироваться на платформе Банка России. Для операций понадобится счет цифрового рубля, открытый через банк - участник системы, и приложение, которое поддерживает такие платежи.
Использование цифровых рублей останется добровольным. Обязанность принимать их возлагается на продавцов, но клиент сможет выбирать привычный способ оплаты: банковскую карту, перевод, наличные или цифровые рубли, если соответствующий вариант доступен в конкретной торговой точке.
По мере расширения перечня участников цифровой рубль станет еще одним стандартным способом безналичных расчетов. Однако в местах без интернета и в небольших торговых объектах его прием может отсутствовать на законных основаниях.
Что важно учесть компаниям
Бизнесу рекомендуется заранее оценить годовую выручку, статус обслуживающего банка, количество торговых объектов и наличие устойчивого интернет-соединения. Также необходимо проверить договоры с платежными агрегаторами и уточнить, будет ли универсальный платежный код предоставлен автоматически или потребуется отдельное подключение.
Следует подготовить сотрудников: кассиры и менеджеры должны понимать, как выглядит платеж цифровыми рублями, каким образом проверяется его подтверждение и что делать при техническом сбое.
Поэтапный запуск дает компаниям время на адаптацию. Однако тем, кто уже соответствует критериям первого этапа, лучше начать подготовку заранее: подключение оборудования, настройка кассы и обучение персонала могут занять больше времени, чем первоначально кажется.
